El crédito al consumo se ha convertido en uno de los grandes vectores de crecimiento de la banca española. Las seis grandes entidades (BBVA, Banco Santander, CaixaBank, Bankinter, Banco Sabadell y Unicaja) han destacado durante la presentación de los resultados trimestrales la fortaleza de este segmento con crecimientos a doble dígito. Una tendencia que también tiene su reflejo en el conjunto de los datos agregados del sector. El pasado septiembre, los españoles solicitaron financiación para bienes y servicios duraderos por valor de 4.373 millones, un 4% más interanual, y récord para este mes de toda la serie histórica que arranca en 2003. Con datos del Banco de España, entre enero y septiembre se han financiado operaciones por valor de 36.476 millones, un 9% más en comparativa interanual. Con ello, el saldo vivo, el volumen de crédito en activo que todavía no ha sido amortizado, se sitúa en los 122.549 millones (+11%). El crecimiento del pago a plazos suele coincidir en el tiempo con el ciclo expansivo de la economía y el buen comportamiento del mercado laboral, condiciones que se dan en España en el momento actual con la tasa de desempleo en mínimos desde el estallido de la crisis económica en 2008 y la afiliación en máximos históricos. En su último informe sobre proyecciones macroeconómicas, el organismo encabezado por José Luis Escrivá ha destacado el dinamismo de esta financiación, que gana peso dentro del crédito solicitado en un contexto en el que el gasto de los hogares mantiene el ritmo. Las favorables expectativas sobre la evolución de la actividad económica al margen del estallido de la guerra en Oriente Próximo ha impulsado la confianza de los consumidores y, en consecuencia, este tipo de financiación, que suele llevar asociados tipos de interés más altos. En este caso, el coste medio es del 6,84%. El fácil acceso a esta financiación suele conllevar tasas de morosidad más elevadas, siendo del 5,21% en el periodo analizado. Este mayor interés en potenciar nichos más allá del negocio hipotecario en la cuenta de resultados se produce en medio de la ralentización que la banca anticipa de la concesión de crédito destinado a vivienda. La oferta disponible y el encarecimiento del precio del metro cuadrado han desembocado en una desaceleración de la demanda cuyos efectos podrían empezar a cristalizarse en los próximos trimestres. Las entidades han aprobado operaciones para la compra de una casa por valor de 6.392 millones, ligeramente por debajo de los 6.435 millones. La tendencia confirma el freno sobre el que vienen advirtiendo a pesar de que el capital a solicitar es cada vez mayor a causa del precio de la vivienda. En los tres primeros trimestres del año se han concedido hipotecas por importe de 61.509 millones, frente a los 60.435 millones registrados al término del verano de 2025. La encuesta de préstamos bancarios que elabora el BdE arroja un endurecimiento de los criterios de financiación que podría derivar en caídas de demanda. El crédito al consumo se convierte así en un área estratégica para la banca de cara a los próximos meses. Está previsto el cierre de dos operaciones clave para el nicho. Una de ellas es la compra de WiZink por parte de Unicaja, que se encuentra en conversaciones para cerrar el acuerdo, valorada entre 300 y 400 millones. Las negociaciones trascendieron el pasado abril, cuando el grupo malagueño reconoció que estaba realizando un análisis preliminar que todavía no se ha cerrado. En paralelo, CaixaBank también negocia para hacerse con Cetelem, la división de crédito al consumo del francés BNP Paribas. La entidad con sede en Valencia competiría en el proceso con el neerlandés ING para hacerse con esta filial, valorada en alrededor de 1.000 millones. Durante la presentación de resultados, la entidad evitó pronunciarse al respecto, si bien no ha cerrado la puerta a estudiar oportunidades siempre que aporten valor al banco. En ambos casos, las hipotecas tienen un peso destacado dentro del balance, de ahí que exploren nuevas vías de financiación.